2015國(guó)考銀監(jiān)會(huì)面試專業(yè)題預(yù)測(cè)及解析（一）

結(jié)合2014年、2013年、2012年銀監(jiān)會(huì)面試真題的出題規(guī)律和考點(diǎn)分布情況，京佳教育面試專家為各位考生推出銀監(jiān)會(huì)面試專業(yè)題預(yù)測(cè)系列，將命題可能性較高的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行專業(yè)透徹的解析，供考生有效備考。

面試預(yù)測(cè)題一：在我國(guó)，哪些屬于影子銀行？它存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

【專業(yè)解析】

一、定義

根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》，我國(guó)的影子銀行體系分為三部分：

一是不持有金融牌照、完全無(wú)監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。

二是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等。

三是機(jī)構(gòu)持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。

二、風(fēng)險(xiǎn)

影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：

一是資金回報(bào)要求過(guò)高，超出資金使用者的實(shí)際負(fù)擔(dān)能力，特別是一些實(shí)體項(xiàng)目不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策和宏觀調(diào)控政策，從傳統(tǒng)銀行難以獲得貸款，用高回報(bào)方式，從影子銀行系統(tǒng)融資，既不利于宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，又可能帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。

二是資金使用不匹配，特別是期限不匹配現(xiàn)象較為普遍，現(xiàn)金流穩(wěn)定性差。例如，在理財(cái)產(chǎn)品資金流滾動(dòng)籌集的過(guò)程中，往往需要籌集更高成本、更大金額的后續(xù)資金歸還到期融資和利息，可能形成借新還舊的騙局。

三是風(fēng)險(xiǎn)防范和保護(hù)機(jī)制不足。由于缺乏足夠的準(zhǔn)備金和資本，加之難以做到事先預(yù)警，一旦事后補(bǔ)救不力，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

四是影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有較高的傳染性。以溫州為例，在民間借貸問(wèn)題集中爆發(fā)后，溫州銀行業(yè)不良貸款率由2011年6月的0.37%猛增到2012年7月末的2.85%，超出全國(guó)平均水平的3倍。

面試預(yù)測(cè)題二：金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行可能會(huì)造成哪些不利影響？

【專業(yè)解析】

第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。

第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)某高管違法被查的事件，可能因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的連鎖反應(yīng)，對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

面試預(yù)測(cè)題三：談?wù)劮�(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。

【專業(yè)解析】

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定物價(jià)之間存在著一定的矛盾。

穩(wěn)定物價(jià)要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量；要使經(jīng)濟(jì)有較高地增長(zhǎng)速度，則要求增加投資、保持寬松的貨幣政策。因此經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定物價(jià)難以兼顧。

面試預(yù)測(cè)題四：什么是操作風(fēng)險(xiǎn)？監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該如何強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管？

【專業(yè)解析】

一、定義

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性；客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法；實(shí)物資產(chǎn)損壞；業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈；交割及流程管理。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”：

1、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。

2、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。

3、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。

4、訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。

5、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度。

6、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。

7、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

8、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工，包括合同工、臨時(shí)工的要予以重獎(jiǎng)，對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。

9、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。

10、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。

11、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

12、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。

13、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門(mén)的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

來(lái)源：京佳教育