“蘋(píng)果”是怎么綁住大學(xué)生的

武漢辦理小額消費(fèi)貸款服務(wù)的最大供應(yīng)商——捷信公司近期做過(guò)一個(gè)粗略統(tǒng)計(jì)：從2012年1月至今年2月底，2萬(wàn)多名武漢大學(xué)生辦理了擔(dān)保服務(wù)，額度超過(guò)1.6億元。這些學(xué)生貸款主要是購(gòu)買(mǎi)新上市的iPhone手機(jī)、iPad平板電腦，以及其他3G智能手機(jī)。他們還貸的錢(qián)都是從牙縫中摳出來(lái)的，有上百人逾期未還款可能留下信用污點(diǎn)。（3月18日《武漢晚報(bào)》）

相比于一般的銀行信用卡消費(fèi)，對(duì)大學(xué)生具體消費(fèi)貸款的擔(dān)保服務(wù)，更具目的性與指向性。比如，武漢市對(duì)大學(xué)生貸款消費(fèi)的擔(dān)保服務(wù)，不是所有消費(fèi)都能貸，而是為iPhone手機(jī)、iPad平板電腦等特定產(chǎn)品提供消費(fèi)擔(dān)保，眼睛盯著特定消費(fèi)群體，是為實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)占有最大化。這個(gè)原理，跟銀行購(gòu)房按揭貸款沒(méi)什么區(qū)別。

一部蘋(píng)果手機(jī)，比普通手機(jī)貴幾倍，即便對(duì)普通消費(fèi)者而言，都是奢侈品。而大學(xué)生現(xiàn)階段還不是真正意義上的勞動(dòng)者，學(xué)業(yè)和生活的經(jīng)濟(jì)支出大部分來(lái)源于父母，他們既不具備高消費(fèi)能力，也不擁有高消費(fèi)習(xí)慣。而指向性消費(fèi)貸款的出現(xiàn)，客觀上放低了消費(fèi)門(mén)檻，給了奢侈消費(fèi)、非理性消費(fèi)以足夠的釋放空間。

無(wú)序放縱大學(xué)生信貸消費(fèi)的危害早有共識(shí)。近年，央行叫停了銀行對(duì)大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡，目的就是不希望大學(xué)生在求學(xué)期間背上沉重債務(wù)。但相對(duì)于銀行收縮，民間消費(fèi)金融公司卻在授信額度上走得更遠(yuǎn)，即便是單筆消費(fèi)首付三成起，透支的額度都是幾千元。他們并不擔(dān)心學(xué)生不還錢(qián)，一方面有信用記錄作約束；另一方面還可以向?qū)W生家長(zhǎng)催款。換言之，指向性消費(fèi)貸款，從某種意義上綁架了學(xué)生家長(zhǎng)的權(quán)益。

大學(xué)生雖然已是成年人，但卻并非勞動(dòng)者，這決定了他們的消費(fèi)能力極其有限，因此對(duì)其信用消費(fèi)，也應(yīng)予以必要的節(jié)制。比如，針對(duì)大學(xué)生的指向性消費(fèi)貸款應(yīng)予限制，或者提高其首付額度，并需要在監(jiān)護(hù)人知曉、同意的情況下才能辦理信貸。（木須蟲(chóng)　湖北職員）